The New York Times
El paquete de estímulo: qué ofrece el nuevo acuerdo
EN ESTADOS UNIDOS LOS LEGISLADORES ACORDARON EMITIR PAGOS DE ESTÍMULO DE 600 DÓLARES Y DISTRIBUIR UN SUBSIDIO FEDERAL DE DESEMPLEO DE 300 DÓLARES DURANTE 11 SEMANAS. PERO ESE DINERO TARDARÁ EN LLEGAR.Otra dosis de ayuda esta finalmente en camino para los millones de estadounidenses que enfrentan dificultades financieras debido a la pandemia del coronavirus.El domingo, los lideres del Congreso de Estados Unidos de ambos partidos anunciaron un acuerdo para proporcionar una ronda de pagos de estimulo de 600 dolares a la mayoria de los estadounidenses y para restaurar en parte el subsidio federal mejorado de desempleo, con lo que se ofrecen 300 dolares durante 11 semanas. Pero tambien se espera que el acuerdo contenga disposiciones relacionadas con prestamos estudiantiles, asistencia para el alquiler y facturas medicas.El paquete legislativo no se ha completado, pero al combinarse con algunas otras medidas de ayuda, proporcionara a muchas personas una asistencia bienvenida, aunque temporal. Y la rapidez con la que el dinero llegue a los bolsillos dependera de varios factores.Aqui hay un vistazo mas cercano a lo que el ultimo paquete legislativo significara para ti. Este articulo se actualizara a medida que se disponga de mas detalles del acuerdo.PAGOS DE ESTÍMULO¿Recibire otro pago de estimulo?Los individuos adultos con ingresos brutos ajustados en sus declaraciones de impuestos de 2019 de hasta 75.000 dolares al año recibirian un pago de 600 dolares, los jefes de familia hasta 112.500 dolares y una pareja (o alguien cuyo conyuge fallecio en 2020) que gane hasta 150.000 dolares al año recibiria el doble de esa cantidad. Si tienen hijos dependientes, tambien recibirian 600 dolares por cada hijo.Las personas con ingresos justo por encima de estos niveles recibirian un pago parcial que disminuye en 5 dolares por cada 100 dolares de ingresos.¿Ganaste mucho menos dinero en 2020 que en 2019, lo que te hace elegible para este nuevo pago aunque tus ingresos en 2019 te hagan parecer inelegible? Al presentar tu declaracion de 2020, habra una manera de reclamar este dinero en forma de un credito fiscal reembolsable.¿Cuando podria llegar?El secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, dijo a la CNBC el lunes que esperaba que los primeros pagos salieran antes de fin de año. Pero pasara un tiempo para que todas las personas elegibles reciban su dinero.Cuando se aprobaron los cheques de estimulo segun la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Economica por el Coronavirus (CARES, por su sigla en ingles) a principios de este año, tomo cerca de dos semanas para que los pagos comenzaran a llegar a traves de un deposito directo. Pero quienes recibieron sus pagos por otro metodo a menudo tuvieron que esperar mucho mas tiempo.¿Sera depositado directamente, como la ultima vez?Si, para muchos beneficiarios. Para la primera ronda de pagos, el gobierno tambien emitio pagos por cheque en papel y tarjetas prepagadas de beneficios.¿Y si todavia no recibi mi anterior pago de estimulo o solo he recibido parte de el?Puedes reclamar lo que se conoce como “credito de reembolso de recuperacion” cuando presentes tu declaracion de impuestos para el año 2020. El Servicio de Impuestos Internos tiene una pagina en español en su sitio web que explica los detalles.¿Que pasa con los hijos mayores que presento como dependientes?Si tienen 17 años o mas, no tendran derecho a un pago y no podras cobrar uno en su nombre¿Y si soy ciudadano pero mi conyuge no lo es y en lugar de Numero de Seguridad Social utiliza un Numero de Identificacion del Empleador?En la primavera, esa situacion por lo general impedia que cualquiera de los miembros de la pareja pudiera recibir el pago. Un resumen de la ley presentado por los democratas decia que “extenderia estos pagos directos a los hogares de estatus mixto”. Actualizaremos esta respuesta con detalles una vez que este listo el texto completo de la ley.SEGURO DE DESEMPLEO¿Que hace el acuerdo?Los lideres del Congreso acordaron extender el tiempo en que la gente puede cobrar los beneficios de desempleo, segun colaboradores congresionales.Tambien reiniciaria un beneficio federal extra que se proporciona ademas del beneficio estatal habitual. Pero en lugar de 600 dolares a la semana, serian 300 dolares. Eso duraria hasta el 14 de marzo.¿Como funciona la extension?Todos los que tengan derecho a los beneficios de desempleo recibiran 11 semanas adicionales. Esto incluye a las personas que reciben beneficios a nivel estatal, asi como a los individuos que reciben cheques a traves del llamado programa de Asistencia de Desempleo Pandemico, que cubre a los trabajadores autonomos, los trabajadores a tiempo parcial y otros que normalmente no son elegibles para los beneficios regulares de desempleo. Los cheques de desempleo pandemico estaban programados para acabarse el 26 de diciembre.Asi es como la extension funcionaria en la practica: la mayoria de los estados pagan subsidios por 26 semanas, aunque algunos ofrecen menos. Despues de eso, la Ley CARES extendio los beneficios por 13 semanas. El ultimo paquete añadiria 11 semanas mas, llevando la extension total a 24 semanas para cualquiera que reciba beneficios estatales o asistencia por desempleo pandemico.¿Y que hay de los 300 dolares?Todos los que califiquen para recibir cheques de desempleo tambien recibiran un pago extra de 300 dolares semanales. El llamado beneficio federal de Compensacion de Desempleo por Emergencias Pandemicas se pagara durante 11 semanas, desde finales de diciembre hasta el 14 de marzo.Eso es menos generoso que el primer paquete, que concedia 600 dolares extra a la semana a todos los trabajadores que calificasen para beneficios a nivel estatal o equivalentes. Ese pago extra se agoto en julio, aunque el presidente Donald Trump emitio mas tarde un memorando en el que se ponian a disposicion otros 300 dolares durante unas seis semanas.¿Cambiara algo mas?El proyecto de ley tambien proporciona un subsidio federal adicional de 100 dolares semanales a las personas que han ganado al menos 5000 dolares al año en ingresos por trabajo independiente, pero que no califican para recibir un beneficio de Asistencia de Desempleo Pandemico mas generoso porque son elegibles para beneficios de desempleo estatales, segun un asistente del Senado.Este dinero extra se agregaria al beneficio semanal de 300 dolares, y tambien terminaria el 14 de marzo. El beneficio comenzara solo despues de que tu estado elija llegar a un acuerdo con el Departamento de Trabajo.Esto ayudara a la gente, por ejemplo, en la industria del cine. Digamos que una persona gano la mayoria de sus ingresos a traves de grandes trabajos independientes en el cine, pero recibio ingresos menores por trabajar en restaurantes cuando no estaba en un proyecto cinematografico. Estos trabajadores calificarian para beneficios mas bajos a nivel estatal basados en el trabajo en restaurantes.El pago de 100 dolares semanal seria adicional a los 300 de subsidio federal semanal y tambien llegaria a su fin el 14 de marzo. Este beneficio solo entrara en vigor despues de que tu estado llegue a un acuerdo con el Departamento del Trabajo.¿Cuanto tiempo tendre que esperar para recibir los beneficios?Si tus beneficios ya se han agotado, los expertos dijeron que revises el sitio web de tu estado para obtener mas informacion sobre si se te exigira hacer algo para recibir las 11 semanas adicionales de ayuda. Es probable que los estados las restituyan automaticamente, pero tal vez sea necesario esperar al menos unas semanas.”Es posible que tengas que esperar hasta parte de enero para tener acceso a los beneficios que se detuvieron a finales de diciembre”, dijo Michele Evermore, analista principal de politicas para el seguro social en el Proyecto de Ley Nacional de Empleo. “Si el Congreso aprueba la ayuda, historicamente se ha estructurado de manera que sus beneficios se restauren a partir de la fecha de promulgacion. Asi que no deberia haber una brecha en tu elegibilidad si eso sucede, solo una brecha en cuando te pagan”.VIVIENDA Y PAGO DE SERVICIOS¿Y si mi agencia de desempleo dice que me han pagado mas de la cuenta?Se calcula que cientos de miles de personas han recibido un pago excesivo del programa de Asistencia para el Desempleo en la Pandemia, en gran parte debido a errores administrativos que ocurrieron al tratar de emitir rapidamente los beneficios usando un programa completamente nuevo. La guia federal cambio tres veces, segun los expertos, y los errores fueron inevitables. A algunas personas se les pago en exceso miles –tal vez incluso decenas de miles– de dolares.El problema ahora: incluso cuando el estado es culpable de un sobrepago, el beneficiario sigue siendo generalmente responsable. Y los estados a menudo cobran lo que se debe reteniendo automaticamente una parte del beneficio de una persona.La legislacion mas reciente lo arreglaria dando a los estados la discrecion de renunciar a los pagos en exceso cuando se cometieron errores honestos que pudieran ser dificiles de pagar para el solicitante, dijo Evermore.Estoy atrasado con el alquiler o creo que pronto me atrasare. ¿Recibire ayuda?El acuerdo proporcionaria 25.000 millones de dolares que se distribuiran a traves de los gobiernos estatales y locales para ayudar a los inquilinos que se han retrasado.Para recibir ayuda, los hogares tendrian que cumplir varias condiciones, segun indico un ayudante del Congreso: los ingresos del hogar (para el año 2020) no pueden superar el 80 por ciento de los ingresos medios del area; al menos un miembro del hogar debe estar en riesgo de quedarse sin hogar o de sufrir inestabilidad en la vivienda; y los individuos deben calificar para recibir beneficios de desempleo o haber experimentado dificultades financieras –directa o indirectamente– debido a la pandemia.Diane Yentel, directora ejecutiva de la Coalicion Nacional de Vivienda de Bajos Ingresos, dijo que se han creado mas de 500 programas de emergencia durante la pandemia y que muchos de ellos usarian su parte del dinero para reponer sus fondos. El grupo de defensa tiene un mapa y una base de datos de dichos programas en su sitio web.¿Que pasa con los desalojos a los inquilinos?La ultima legislacion extendio la moratoria de desalojos de inquilinos hasta el 31 de enero.El gobierno de Trump, a traves de una orden de los Centros para el Control y la Prevencion de Enfermedades, ya habia extendido una prohibicion de desalojo anterior hasta el final del año. La agencia dijo que la moratoria era necesaria para evitar que los inquilinos terminasen en refugios u otras condiciones de hacinamiento, lo que los pondria en mayor riesgo de contraer el coronavirus.El nuevo acuerdo simplemente amplia esa orden. Para ser elegibles, los inquilinos deben haber experimentado una perdida “sustancial” de ingresos familiares, sufrido un despido o gastos medicos “extraordinarios” que tuvieron que pagar de su bolsillo, entre varias otras condiciones, y no pueden tener previsto ganar mas de 99.000 dolares en 2020 (o 198.000 dolares para personas casadas que presentan sus declaraciones de impuestos en conjunto).Los inquilinos pueden utilizar un formulario del sitio web de los CDC para certificar su elegibilidad; mas informacion sobre la elegibilidad se puede encontrar aquiPRÉSTAMOS PARA ESTUDIANTES Y EDUCACIÓN SUPERIOR¿Hay cambios en el programa federal de indulgencia de prestamos estudiantiles?El Departamento de Educacion ya habia extendido hasta el 31 de enero la pausa de los pagos. La legislacion puede modificar esa fecha (para mas adelante) una vez que se haya terminado de redactar la ley.¿Hay algun cambio en las politicas de los tipos de interes?Si. El gobierno federal paga los intereses por los estudiantes que califican para prestamos subvencionados mientras estan en la escuela, pero los suspende si tardan demasiado en concluir sus estudios. Ahora, no habria limite de tiempo.¿Que hay de los cambios en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por su sigla en ingles)?Deberia ser mucho mas simple, pronto.El senador Lamar Alexander, un republicano por Tennessee que se jubila, ha buscado durante mucho tiempo reducir el numero de preguntas en el complicado formulario que los estudiantes deben llenar para calificar para la ayuda, incluyendo prestamos federales y las Becas Pell para estudiantes de bajos ingresos.La nueva forma FAFSA, que hasta 20 millones de personas llenan cada año, perderia dos tercios de sus preguntas, pasando de 108 a no mas de 36.¿Las Becas Pell seran mas generosas?Si. Despues de años de esfuerzos por parte de grupos de defensa y algunos senadores, los presos volverian a tener derecho a utilizarlas para la educacion superior.Las reglas generales de elegibilidad se simplificaran tambien, lo que significa que mas gente calificara y tendra derecho a la maxima subvencion.OTRAS FORMAS DE AYUDA¿Que paso con las facturas sorpresa de gastos medicos?El acuerdo convertiria en ilegales este tipo de facturas medicas. Estas facturas suelen aparecer despues de que un proveedor fuera de la red se involucra inesperadamente en la atencion de un paciente, por ejemplo los medicos de la sala de emergencias, los anestesiologos y las ambulancias.Por ejemplo, puede que los pacientes acudan a un hospital que acepta su seguro, pero una vez alli reciban tratamiento de un medico de urgencias que no lo acepta. Estos medicos a menudo facturan a esos pacientes tarifas elevadas, mucho mas altas de lo que suelen pagar los planes de salud.Segun la nueva ley, en lugar de simplemente cobrar a los pacientes, los proveedores de salud ahora tendran que trabajar con las aseguradoras para establecer un precio justo. Los nuevos cambios entraran en vigor en 2022 y se aplicaran a medicos, hospitales y ambulancias aereas, aunque no a las terrestres.¿Que pasa con los impuestos?Hay una modificacion al credito fiscal por ingresos devengados.Para la declaracion de impuestos que presentes para 2020, podras usar el dinero que ganaste a partir de 2019 para fines de calificacion en lugar de 2020, tanto para el credito fiscal por ingreso del trabajo como para la porcion reembolsable del credito fiscal por hijos, segun un resumen del Partido Democrata del proyecto de ley.Eso podria permitir que otras personas que podrian haber perdido su elegibilidad por haber perdido su trabajo o haber trabajado menos horas este año, mantengan su elegibilidad.Tengo dinero de la cuenta de gastos flexibles sin usar. ¿Hay alguna ayuda?Si. Ahora, si tu empleador lo permite, podrias transferir el dinero no utilizado de la atencion medica o del cuidado de dependientes y usarlo en 2021. Lo mismo ocurre con el dinero no utilizado del 2021 que desea trasladar al 2022. La ley tambien permite a los empleadores elevar la ultima edad elegible para el cuidado de los niños dependientes a 13, desde 12, para el año del plan 2020.Aplace el pago de impuestos de la nomina de los ultimos meses. ¿Todavia tengo que pagarlos?Si, pero ahora puedes hacerlo durante todo el 2021, una vez que el proyecto de ley pase.¿QUÉ MÁS TENGO QUE SABER?El acuerdo de ayuda no es la unica forma en que el gobierno ha tratado de ofrecer asistencia. Otras medidas de rescate siguen en vigor y algunas ya se han ampliado.INDEMNIZACIÓN POR HIPOTECAS Si tienes dificultades para hacer tus pagos, puedes calificar para una indulgencia, que permite a los propietarios de viviendas detener temporalmente o reducir los pagos hasta 180 dias (despues de eso, los propietarios pueden solicitar 180 dias adicionales). Estas normas, que se aplican a las hipotecas respaldadas por el gobierno federal, siguen vigentes como parte del paquete de alivio de la Ley CARES, aprobado en marzo.Pero las reglas varian un poco, dependiendo del tipo de hipoteca que tengas.Si tu prestamo esta respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac, las dos entidades patrocinadas por el gobierno, no hay una fecha precisa de finalizacion de la poliza: los reguladores la cancelaran cuando lo consideren apropiado. Pero los propietarios de viviendas con prestamos asegurados por la Administracion Federal de Vivienda deben contactar a su administrador y solicitar una indulgencia inicial por la COVID-19 en o antes del 28 de febrero. Se habia establecido que esa fecha expiraria el 31 de diciembre, pero el lunes se anuncio una postergacion.Cualquier pago omitido no es perdonado y, eventualmente, debe ser devuelto. Pero si los prestatarios no pueden hacer los pagos extras de inmediato, pueden ser elegibles para retrasar lo que deben hasta que la casa sea vendida, refinanciada o cuando el periodo del prestamo concluya.La situacion es mas turbia para los prestatarios con hipotecas privadas. No estan cubiertos por las mismas protecciones, aunque algunos proveedores han extendido una ayuda similar.PROTECCIÓN CONTRA LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA Los propietarios de viviendas unifamiliares con prestamos respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac estarian protegidos contra la ejecucion hipotecaria al menos hasta el 31 de enero de 2021, dijeron los reguladores este mes. La moratoria estaba programada para expirar a finales de diciembre.Las personas que viven en propiedades de las que Fannie o Freddie se han hecho cargo porque el propietario no podia pagar la hipoteca tambien estan protegidas; la moratoria de los desalojos tambien se ha ampliado.La Administracion Federal de Vivienda, que a menudo asegura los prestamos a los prestatarios que hacen pagos iniciales mas pequeños, dijo el lunes que extenderia su moratoria de ejecucion hipotecaria y desalojo hasta el 28 de febrero. Se habia establecido que expiraria el 31 de diciembre.Tara Siegel Bernard escribe de finanzas personales. Antes de unirse al Times en 2008, fue subdirectora general de FiLife, un sitio web de finanzas personales, y editora en CNBC. Tambien trabajo en Dow Jones y colaboro regularmente con The Wall Street Journal. @tarasbernardRon Lieber ha sido el columnista de Your Money desde 2008 y es el autor del libro The Price You Pay for College, que esta por salir. @ronlieber • FacebookThis article originally appeared in The New York Times.(C) 2020 The New York Times Company
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